3月17日下午，平安银行(000001)召开了2024年度业绩发布会。数据显示，2024年该行实现营业收入1466.95亿元、归属于本行股东的净利润445.08亿元、2024 年全年以每 10 股派发现金股利人民币6.08 元（含税），其中2024年中期已按每 10 股派发现金股利人民币 2.46 元，2024年末期拟以每10 股派发现金股利人民币 3.62 元（含税）。

　　主动调整业务结构

　　零售整体稳健、对公积极“补位”

　　过去的一年，平安银行基于对内主动调整资产结构、对外积极应对市场变化，持续推进各项改革，使得整体业务经营表现稳健，风险管控有力、不良贷款率1.06%，与上一年末持平，显著低于商业银行不良率均值，即2024年三季度末我国商业银行不良贷款率1.56%。

　　零售业务方面，报告期内，平安银行主动优化贷款业务结构，提升新增贷款质量，包括主动压降高风险业务规模，优化零售贷款产品体系，加大重点产品业务占比。数据显示，2024年末，平安银行零售客户数12,553.79万户，较上年末增长0.1%，管理零售客户资产（AUM）41,940.74亿元，较上年末增长4.0%。

　　具体来看，贷款业务方面，2024年末，个人贷款余额17,671.68亿元，抵押类贷款占比较上年末提升4.0个百分点至62.8%，具体产品上，其中住房按揭贷款余额3216亿元、信用卡应收账款余额4350亿元、消费性贷款余额4747亿元、经营性贷款余额5314亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。存款和财富管理业务方面，2024年末，个人存款余额12,871.80亿元，较上年末增长6.6%；全年个人存款日均余额12,631.50亿元，较去年同期增长10.1%。财富客户145.62万户，较上年末增长5.7%，私行客户AUM余额19,754.71亿元，较上年末增长3.1%。

　　需要指出的是，在数字化平台和综合金融平台的赋能下，平安银行持续迭代该两大平台能力，推展客户营销渠道与服务范围，提供多场景、多生态的综合经营服务模式，不断优化客户体验。2024年末，平安口袋银行APP注册用户数17,403.96万户，较上年末增长4.8%。2024年末，平安口袋银行APP注册用户数17,403.96万户，较上年末增长4.8%。2024年，综合金融贡献的财富客户净增户数占比39.2%、管理零售客户资产（AUM）净增额占比60.2%、汽车金融贷款发放额占比12.3%、信用卡新增户数占比7.5%。

　　从对公业务来看，报告期内各项指标表现强劲、积极“补位”。数据显示，2024年末，企业贷款余额16,069.35亿元，较上年末增长12.4%；企业存款余额22,464.98亿元，较上年末增长2.1%。亮眼数据背后，得益于平安银行的“三精战略”，即“做精行业、做精客户、做精产品”。其中，四大基础行业贷款新发放4,424.56亿元，同比增长35.4%；三大新兴行业贷款新发放2,159.88亿元，同比增长41.9%。

　　对于过去一年的成绩，平安银行行长冀光恒表示，2024年，全行坚持零售做强、对公做精、同业做专的战略方向，虽然利润微跌，净息差收窄，但总资产稳步增长，成本管控成效显著，资产质量维持平稳，付息率持续优化，拨备覆盖率在全国股份制行中仍处于领先地位，改革进度符合预期。他进一步指出，平安银行作为一家以零售见长、以零售为主的银行，未来也继续坚持这一战略定位不变。

　　数字化赋能降本增效

　　业务及管理费同比减少近54亿元

　　对于一家带有科技基因的商业银行，报告期内，平安银行深入推进数字化经营、数字化管理、数字化运营“三数”工程，对内降低运营成本，对外提升客户体验。降本方面，数据显示，报告期内，平安银行的业务及管理费录得405.82亿元，比上一年同期减少53.77亿元。

　　增效方面， 在数据化营运下，平安银行不断提升运营效率和风险管控能力。客户服务方面，借助虚拟数字人，2024 年末运营审核作业自动化率提升至 55%，较上年末提升 10 个百分点。业务交付方面，通过智能字符识别（ICR）、跨系统直连等数字化手段，推动运营作业自动化、集约化，年末集中运营中心数智化率提升至 92.5%。账户风险防控方面，打造反电诈“风控大脑”，提升账户风险管理和客户服务效率；同时，通过大数据算法赋能反洗钱风险识别，年末反洗钱尽职调查智能化率达64.8%。数字消保方面，依托“智慧决策模型”匹配解决方案，并深化数据及模型应用，提升投诉解决效率，年末该模型覆盖率约77.5%，消保审查智能化率约 88.9%。

　　与此同时，数字化运营积极赋能各项业务发展。具体来看，科技赋能零售业务，全面深化零售数字化转型，构建数字营销渠道、深化数字化经营、强化数字化服务，将数字化平台打造为客户经营的线上阵地，为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。2024年末，平安口袋银行APP注册用户数17,403.96万户，较上年末增长4.8%。客户经营深化“AI+T+Offline”服务模式，拓展生成式人工智能（AIGC）覆盖场景，打通人工智能（AI）客户服务、电话等多种服务渠道，提升营销服务能力，并深化AI助手、综合化触客操作平台等数字化应用，提高远程银行服务时效；2024年末，本行为超630万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务，“零售客户数字化经营新模式”荣获央行金融科技发展奖二等奖。

　　科技赋能对公业务，建立以客户需求为导向、数据驱动的客户分层经营体系，通过生态经营、综合金融服务和数字化赋能，持续夯实客户基础，提升经营贡献。客户服务方面，“数字口袋”平台融合对公金融服务，赋能中小微企业数字化经营；2024年末，数字口袋注册经营用户数2,509.70万户，较上年末增长32.7%。经营管理方面，运用数字化工具赋能一线作业效率提升，2024年，对公线上业务量同比增长约32%。产品创新方面，积极响应国家政策，推出跨境“瞬利汇”产品，提高客户跨境支付结算便捷性和时效性；2024年，对公跨境汇款自动化率同比提升14.7个百分点。

　　科技赋能资金同业业务，投资交易将科技创新与细分场景深度结合，提升交易效率、风控和投研能力，客户业务运用领先的iDeal 平台、“行e 通”平台等提供综合服务，构建全能型机构销售服务。具体来看，交易方面，配合外汇交易中心优化“iDeal结构化询报价”功能，持续提高交易执行效率；2024年，“iDeal结构化询报价”交易量10,973亿元。销售方面，升级“行e通”平台交易与投研功能，丰富资管产品货架，满足机构客户多元化投资需求；2024年，“行e通”平台销售的资管产品交易量超7,400亿元，同比增长超15%。

　　当下，AI+应用扑面而来、AI大模型更是如雨后春笋般涌现，平安银行的相关科技部署又会有哪些新的布局？平安银行管理层表示，平安银行在Deep Seek推出后就第一时间即进行了研究，并进行本地化部署。并且，平安银行对AI的应用很早就开始了，目前已具备一定的能力和基础。未来，对于银行业而言，不仅要思考如何将大模型与银行的专业化经营结合，也要同步做好相关AI技术的合规性、安全性、保密性，目前已梳理出138个应用场景，有待有序的应用落地。